La sélection d’une assurance auto de qualité ne dépend pas seulement du budget dont vous disposez. Elle implique aussi le seuil de protection dont vous bénéficierez en cas de sinistre. Sur ce marché, les offres proposées par les compagnies sont évidemment bien nombreuses. Vous pourriez vous décider pour la formule au tiers ou l’assurance auto tous risques. Les différences entre chacune d’elles sont considérables, et impacteront vos finances. Comment faire le bon choix dans ce contexte ?
Sommaire
L’assurance au tiers : l’offre basique et incontournable
L’assurance au tiers ou responsabilité civile est la couverture minimale que la loi vous oblige à avoir en France. Elle couvre les dégradations physiques et matérielles, que vous pourriez infliger à autrui. Concrètement, cela signifie que l’assurance prendra seulement en charge les victimes d’un accident dont vous êtes la cause. Les coûts engendrés pour vos réparations seront entièrement à votre charge. Voici les principales caractéristiques de cette couverture :
Les atouts
Cette forme d’assurance est la moins chère du marché. Elle est parfaitement adaptée à certains types de voitures, qui n’ont pas besoin de plus de garanties. Le contrat est simple et comporte des options faciles à comprendre. Vous pouvez même souscrire en ligne une nouvelle assurance auto de ce type à la fin de votre période de couverture.
Les inconvénients
Vous ne serez pas indemnisé quant à vos réparations lors de la survenue d’un accident responsable. Sans options supplémentaires, n’espérez aucun dédommagement après des incendies, des dévastations, etc. Cette couverture ne sera pas d’une grande utilité, si le coût de votre voiture est conséquent.
L’assurance au tiers n’est pas la meilleure des formules du marché. Elle reste quand même un choix adapté aux souscripteurs qui ne recherchent pas plus d’options.
L’assurance tous risques : la couverture maximale pour plus de sérénité
L’appellation de cette offre renseigne déjà sur le seuil de couverture dont vous bénéficiez. Elle vous protège contre tous les risques possibles, car les éléments suivants y sont compris :
- La responsabilité civile ;
- Le dédommagement de vos propres dégâts (même si vous êtes à l’origine de l’accident).
Comme l’assurance au tiers, celle-ci a également ses avantages et inconvénients. Les points positifs incluent d’abord la sérénité du souscripteur. Toutes les réparations du véhicule sont prises en charge dans la majorité des cas par l’assureur. Vous n’avez rien à craindre pour vos finances, quelle que soit l’ampleur de l’accident. Les sinistres comme le vol, le vandalisme et bien d’autres sont aussi inclus dans l’assurance tous risques.
Certaines limites sont à prendre en compte avec cette formule. Elle est évidemment onéreuse, et les coûts sont susceptibles d’augmenter au fil des ans comme vous le verrez ici. Son choix pourrait également être disproportionné en fonction de la voiture. Tous les véhicules ne nécessitent pas une assurance tous risques, surtout s’ils sont très anciens. Privilégiez cette couverture uniquement pour une voiture neuve ou récente.
Comment bien choisir son assurance automobile ?
Que ce soit pour une assurance auto tous risques ou au tiers, le prix ne doit jamais être le seul critère de choix. Voici les autres éléments sur lesquels se baser :
La valeur de la voiture
Une assurance tous risques s’impose d’office pour une voiture au prix élevé. Il en est de même si la cote est haute sur le marché. Pour une voiture d’une dizaine d’années ou plus, il est préférable de se rabattre sur la formule au tiers.
Le profil du conducteur
Une formule au tiers est largement suffisante si vous conduisez prudemment, et n’êtes pas exposé à de grands risques. Par contre, l’assurance auto tous risques s’impose aux conducteurs réguliers ou débutants. Elle offre la garantie que tout accident susceptible d’arriver sera pris en charge par l’assureur.
Le budget
Choisir une assurance au tiers est recommandé, si vous avez assez de ressources pour gérer les réparations après un accident. Dans le cas contraire, déléguez cette responsabilité à l’assurance tous risques.
Il n’existe pas de choix universel entre l’assurance auto tous risques et au tiers. Votre situation doit d’abord être prise en compte, et elle est liée à divers paramètres mis en évidence précédemment. Un professionnel pourrait également vous accompagner dans le processus de sélection sur la base de ces points. N’hésitez pas à lui faire appel au besoin.
